How merchants in Belgium can advertise Klarna credit products using pre-approved copy and the CCD2 disclosures that apply from 20 November 2026.
22 min read
These guidelines explain how merchants can advertise Klarna's credit products in Belgium. You may use Klarna's pre-approved marketing copy and disclosures exactly as shown on this page.
The disclosures on this page apply from 20 November 2026, when the revised Consumer Credit Directive (CCD2) applies in Belgium.
Integration requirement
You are legally responsible for the advertising you publish.
Klarna does not provide legal advice. If you are unsure whether your marketing complies with applicable laws, seek independent legal advice.
Merchants who publish non-compliant marketing may be required to remove or amend it. Repeated or serious violations may result in removal from Klarna.
How these guidelines work
Use pre-approved copy (no approval required)
If you use the pre-approved marketing copy and the disclosure shown for that line, no further approval is required. You may publish immediately. Klarna's On-Site Messaging is also pre-approved. Klarna will update those assets before 20 November 2026.
No modifications to approved copy or disclosures are allowed. Do not add "interest-free", a rate, or an instalment amount to a line that does not already contain it. Changing the wording can change the disclosure you must show.
Klarna will audit your website
Klarna will audit your website from time to time using automated means to ensure compliance with these requirements. We will notify you if we discover any discrepancies between approved messaging and disclosures. Any failure to remedy identified issues can result in your immediate suspension from further use of Klarna as a payment method on your website.
What is CCD2?
CCD2 is the revised EU Consumer Credit Directive. Its main change is that short, often interest-free credit, including Pay in 3 or Pay in 30 days, is treated as formally regulated consumer credit. Longer-term financing was already covered by the previous directive.
CCD2 regulates Klarna as the credit provider. You are offering Klarna as a payment method. You do not need to do credit checks or present pre-contractual information.
The updated rules are in Book VII of the Code of Economic Law, articles VII.3, VII.63/4, VII.64 and VII.65, and apply to credit agreements concluded on or after 20 November 2026.
What you need to change
Before 20 November 2026, update any advertising that mentions a Klarna credit product:
Use only the copy in the tables below, with the disclosure in the same row. Use the Dutch table for Dutch advertising and the French table for French advertising.
Use the fixed warning for the language of the advertisement. Do not paraphrase it.
If a line says the credit is interest-free, or states a rate or an amount to pay, add the example shown for that line. Belgium has not adopted a short-form exception.
Klarna's checkout and On-Site Messaging will be updated automatically by Klarna. The following guideline is only if you are not using Klarna's OSM and automated integrations.
Pay in 30 days is a default product in Belgium. Pay in 3 is available only on request. Financing is not offered, so this page has no financing copy.
What is a risk warning, and when do you include it?
A risk warning tells the shopper that credit has a cost. In Belgium the wording is fixed. Use the sentence that matches the language of the advertisement:
Let op, geld lenen kost ook geld.
Attention, emprunter de lâargent coĂ»te aussi de lâargent.
In English: Be careful, borrowing money also costs money.
Include it on every advertisement that presents a Klarna credit product, including interest-free Pay in 3 and Pay in 30 days. A line that only names Klarna, and does not mention paying later, instalments, or financing, does not need it.
Place the warning with equal prominence, directly next to the advertisement. Do not hide it in a footer, a terms page, or a smaller type that is difficult to read. A Royal Decree may set the character size. There is no separate required graphic on this page.
Why an example is required
Where an advertisement states an interest rate or figures for the cost of the credit, it must include the borrowing rate and the charges, the amount of credit, the APR, the term where it applies, the cash price and any advance payment, and the total amount payable and the instalments where they apply. Saying that credit is interest-free is a statement about cost, so those lines need an example as well as the warning.
The example is based on the average credit amount for that product. The cash price, the advance payment, the total, and the instalments may be left out of a non-visual advertisement, or placed one click, scroll, or swipe away on a screen, only in specific and justified cases.
The approved Pay in 30 lines do not say "interest-free" and do not state a cost, so the warning is enough. If an advertisement does say that Pay in 30 is interest-free, add this example: Be careful, borrowing money also costs money. Example: cash price âŹ100, no down payment, 1 payment of âŹ100 within 30 days. Amount of credit âŹ100. Term 30 days. Fixed borrowing rate 0%, APR 0%, no charges. Total amount payable âŹ100.
Other restrictions
All advertising for a credit product is prohibited where it:
1.
incites a consumer who cannot meet their debts to take out credit;
2.
encourages the consumer to apply for credit by suggesting that the credit will improve their financial situation;
3.
states that current credit agreements or credit registered in databases have little or no bearing on the assessment of a credit application;
4.
wrongly suggests that credit results in an increase in financial resources, is a substitute for savings, or may increase the consumer's standard of living;
5.
emphasises the ease or speed with which the credit can be obtained;
6.
encourages the regrouping or centralisation of current credits, or indicates that current credit agreements play no role, or only a subordinate role, in the assessment of a credit application;
7.
states that a discount is available only if credit is taken out; and
8.
offers grace periods of more than three months for the repayment of instalments.
Special requirements in Belgium
Two further Belgian rules:
The warning wording is fixed in Dutch and in French. Do not paraphrase it. Use the table for the language of the advertisement.
Publish one example per type of credit, based on the average credit amount for that product.
Approved copy â English
Use the disclosure in the same row. Do not edit, shorten, or paraphrase either column. For a Dutch or French advertisement, use the local table. The warning in that table is the one that must be published.
Generic messaging
These lines do not mention a credit product.
Approved marketing copy
Required disclosure
Required disclosure placement
Klarna available
None required
Pay with Klarna
None required
Credit, with no rate or cost stated
Product
Approved marketing copy
Required disclosure
Required disclosure placement
Pay later
Shop now. Pay later with Klarna.
Be careful, borrowing money also costs money.
Equal prominence, directly next to the advertisement. Publish the fixed Dutch or French warning.
Pay in 3
Pay in 3 is available only on request.
Approved marketing copy
Required disclosure
Required disclosure placement
Choose Klarna. Pay in 3 installments.
Be careful, borrowing money also costs money.
Equal prominence, directly next to the advertisement. Publish the fixed Dutch or French warning.
Shop now. Pay in 3 interest-free installments with Klarna.
Be careful, borrowing money also costs money. Example: cash price âŹ300, down payment âŹ100, then 2 payments of âŹ100. Amount of credit âŹ200. Term 2 months. Fixed borrowing rate 0%, APR 0%, no charges. Total amount payable âŹ300.
Equal prominence, directly next to the advertisement. Publish the fixed warning with the example. Cash price, down payment, total, and instalments may sit one click away only in specific and justified cases.
Pay in 30 days
Pay in 30 days is a default product. These lines do not say "interest-free" and do not state a cost, so the warning is enough. Do not add "interest-free" or a price to them.
Approved marketing copy
Required disclosure
Required disclosure placement
Get 30 days to pay with Klarna.
Be careful, borrowing money also costs money.
Equal prominence, directly next to the advertisement. Publish the fixed Dutch or French warning.
Shop now. Pay in 30 days with Klarna.
Be careful, borrowing money also costs money.
Equal prominence, directly next to the advertisement. Publish the fixed Dutch or French warning.
Financing is not offered in Belgium, so this page has no financing copy.
Approved copy â Dutch
The copy and disclosures below are the Dutch versions of the same rows. Placement is described in Dutch so the row can be used on its own.
Algemene teksten
Deze regels noemen geen kredietproduct.
Goedgekeurde tekst
Verplichte vermelding
Plaatsing
Klarna beschikbaar
Geen
Betaal met Klarna
Geen
Krediet, zonder rente of kosten
Product
Goedgekeurde tekst
Verplichte vermelding
Plaatsing
Betaal later
Shop nu. Betaal later met Klarna.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Even opvallend, direct naast de advertentie.
Betaal in 3
Betaal in 3 is alleen op aanvraag beschikbaar.
Goedgekeurde tekst
Verplichte vermelding
Plaatsing
Kies Klarna. Betaal in 3 termijnen.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Even opvallend, direct naast de advertentie.
Shop nu. Betaal in 3 renteloze termijnen met Klarna.
Let op, geld lenen kost ook geld. Voorbeeld: contantprijs âŹ300, voorschot âŹ100, daarna 2 betalingen van âŹ100. Kredietbedrag âŹ200. Looptijd 2 maanden. Vaste debetrentevoet 0%, JKP 0%, geen kosten. Totaal te betalen bedrag âŹ300.
Betaal binnen 30 dagen is een standaardproduct. Deze regels zeggen niet "renteloos" en noemen geen kosten. De waarschuwing volstaat. Voeg geen "renteloos" en geen prijs toe.
Goedgekeurde tekst
Verplichte vermelding
Plaatsing
Krijg 30 dagen om te betalen met Klarna.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Even opvallend, direct naast de advertentie.
Shop nu. Betaal binnen 30 dagen met Klarna.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Even opvallend, direct naast de advertentie.
Financiering wordt in België niet aangeboden, dus deze pagina heeft geen financieringstekst.
Approved copy â French
The copy and disclosures below are the French versions of the same rows. Placement is described in French so the row can be used on its own.
AI-translated courtesy translation. This is not a certified translation. The English text above is the version to follow. The tables are not repeated here. The Dutch and French copy and disclosures are in the tables above.
Deze richtlijnen leggen uit hoe handelaren in België mogen adverteren met Klarnas kredietproducten. Je mag Klarnas vooraf goedgekeurde tekst en vermeldingen precies gebruiken zoals ze op deze pagina staan.
De vermeldingen op deze pagina gelden vanaf 20 november 2026, wanneer de herziene richtlijn consumentenkrediet (CCD2) in België geldt.
Je bent juridisch verantwoordelijk voor de reclame die je publiceert.
Klarna geeft geen juridisch advies. Als je niet zeker weet of je marketing aan de toepasselijke wet voldoet, vraag onafhankelijk juridisch advies.
Een handelaar die niet-conforme reclame publiceert, kan verplicht worden die te verwijderen of aan te passen. Herhaalde of ernstige overtredingen kunnen leiden tot verwijdering van Klarna.
Hoe deze richtlijnen werken
Als je de vooraf goedgekeurde tekst en de vermelding van die regel gebruikt, is geen verdere goedkeuring nodig. Je mag meteen publiceren. Klarnas On-Site Messaging is ook vooraf goedgekeurd. Klarna werkt die onderdelen bij vóór 20 november 2026.
Goedgekeurde tekst en vermeldingen mogen niet worden gewijzigd. Voeg geen "renteloos", een rente of een termijnbedrag toe aan een regel die dat nog niet bevat. Een andere formulering kan de vereiste vermelding veranderen.
Klarna controleert je website
Klarna controleert je website van tijd tot tijd met geautomatiseerde middelen. We laten het je weten als we verschillen zien tussen goedgekeurde teksten en vermeldingen. Als die niet worden hersteld, kan Klarna onmiddellijk worden stopgezet als betaalmethode op je website.
Wat is CCD2?
CCD2 is de herziene EU-richtlijn consumentenkrediet. De belangrijkste wijziging is dat kort, vaak renteloos krediet, waaronder Betaal in 3 of Betaal binnen 30 dagen, als formeel gereguleerd consumentenkrediet geldt. Langere financiering viel al onder de vorige richtlijn.
CCD2 reguleert Klarna als kredietgever. Je biedt Klarna aan als betaalmethode. Je hoeft geen krediettoets te doen en geen precontractuele informatie te geven.
De bijgewerkte regels staan in Boek VII van het Wetboek van economisch recht, artikelen VII.3, VII.63/4, VII.64 en VII.65, en gelden voor kredietovereenkomsten gesloten vanaf 20 november 2026.
Wat je moet wijzigen
Werk vóór 20 november 2026 elke reclame bij die een kredietproduct van Klarna noemt:
Gebruik alleen de tekst in de tabellen hierboven, met de vermelding op dezelfde regel. Gebruik de Nederlandse tabel voor Nederlandstalige reclame en de Franse tabel voor Franstalige reclame.
Gebruik de vaste waarschuwing in de taal van de advertentie. Herschrijf ze niet.
Als een regel zegt dat het krediet renteloos is, of een rente of een te betalen bedrag noemt, voeg dan het voorbeeld van die regel toe. België heeft geen korte uitzondering ingevoerd.
Klarnas kassa en On-Site Messaging worden automatisch door Klarna bijgewerkt. Het volgende geldt alleen als je Klarnas OSM en geautomatiseerde integraties niet gebruikt.
Betaal binnen 30 dagen is een standaardproduct in België. Betaal in 3 is alleen op aanvraag beschikbaar. Financiering wordt niet aangeboden, dus deze pagina heeft geen financieringstekst.
Wat is een risicowaarschuwing, en wanneer neem je die op?
Een risicowaarschuwing zegt dat krediet geld kost. In België ligt de formulering vast. Gebruik de zin die past bij de taal van de advertentie:
Let op, geld lenen kost ook geld.
Attention, emprunter de lâargent coĂ»te aussi de lâargent.
Neem ze op in elke advertentie die een kredietproduct van Klarna toont, ook renteloos Betaal in 3 en Betaal binnen 30 dagen. Een regel die alleen Klarna noemt, en niet spreekt over later betalen, termijnen of financiering, heeft ze niet nodig.
Plaats de waarschuwing even opvallend, direct naast de advertentie. Verstop ze niet in een footer, op een voorwaardenpagina of in een kleiner lettertype dat moeilijk te lezen is. Een koninklijk besluit kan de lettergrootte vastleggen. Op deze pagina staat geen aparte verplichte afbeelding.
Waarom een voorbeeld nodig is
Waar een advertentie een rente of cijfers over de kredietkosten noemt, moet ze de debetrentevoet en de kosten, het kredietbedrag, het JKP, de looptijd waar die geldt, de contantprijs en een eventueel voorschot, en het totaal te betalen bedrag en de termijnen waar die gelden, bevatten. Zeggen dat krediet renteloos is, is een uitspraak over de kosten. Die regels hebben dus een voorbeeld nodig, naast de waarschuwing.
De goedgekeurde regels voor 30 dagen zeggen niet "renteloos" en noemen geen kosten. De waarschuwing volstaat. Als een advertentie toch zegt dat Betaal binnen 30 dagen renteloos is, voeg dan het voorbeeld uit het Engelse deel toe.
Andere beperkingen
Alle reclame voor een kredietproduct is verboden wanneer zij:
1.
een consument die zijn schulden niet kan nakomen, aanzet om krediet op te nemen;
2.
de consument aanmoedigt krediet aan te vragen door te suggereren dat het krediet zijn financiële situatie zal verbeteren;
3.
stelt dat lopende kredietovereenkomsten of in databanken geregistreerd krediet weinig of geen invloed hebben op de beoordeling van een kredietaanvraag;
4.
ten onrechte suggereert dat krediet leidt tot een toename van financiële middelen, een vervanging is voor sparen, of de levensstandaard van de consument kan verhogen;
5.
de gemakkelijkheid of snelheid benadrukt waarmee het krediet kan worden verkregen;
6.
de hergroepering of centralisatie van lopende kredieten aanmoedigt, of aangeeft dat lopende kredietovereenkomsten geen rol, of slechts een ondergeschikte rol, spelen bij de beoordeling van een kredietaanvraag;
7.
stelt dat een korting alleen beschikbaar is als krediet wordt opgenomen; en
8.
uitsteltermijnen van meer dan drie maanden biedt voor de terugbetaling van termijnen.
Bijzondere eisen in België
Twee verdere Belgische regels:
De waarschuwing ligt vast in het Nederlands en in het Frans. Herschrijf ze niet. Gebruik de tabel in de taal van de advertentie.
AI-translated courtesy translation. This is not a certified translation. The English text above is the version to follow. The tables are not repeated here. The Dutch and French copy and disclosures are in the tables above.
Klarna ne fournit pas de conseil juridique. Si vous n'ĂȘtes pas certain que votre promotion respecte le droit applicable, consultez votre propre conseil.