Partner marketing legal guidelines - Finland
How merchants in Finland can advertise Klarna credit products using pre-approved copy and the CCD2 disclosures that apply from 20 November 2026.
14 min read
These guidelines explain how merchants can advertise Klarna's credit products in Finland. You may use Klarna's pre-approved marketing copy and disclosures exactly as shown on this page.
The disclosures on this page apply from 20 November 2026, when the revised Consumer Credit Directive (CCD2) applies in Finland.
Integration requirement
You are legally responsible for the advertising you publish.
Klarna does not provide legal advice. If you are unsure whether your marketing complies with applicable laws, seek independent legal advice.
Merchants who publish non-compliant marketing may be required to remove or amend it. Repeated or serious violations may result in removal from Klarna.
How these guidelines work
Use pre-approved copy (no approval required)
If you use the pre-approved marketing copy and the disclosure shown for that line, no further approval is required. You may publish immediately. Klarna's On-Site Messaging is also pre-approved. Klarna will update those assets before 20 November 2026.
No modifications to approved copy or disclosures are allowed. Do not add "interest-free", a rate, or an instalment amount to a line that does not already contain it. Changing the wording can change the disclosure you must show.
Klarna will audit your website
Klarna will audit your website from time to time using automated means to ensure compliance with these requirements. We will notify you if we discover any discrepancies between approved messaging and disclosures. Any failure to remedy identified issues can result in your immediate suspension from further use of Klarna as a payment method on your website.
What is CCD2?
CCD2 is the revised EU Consumer Credit Directive. Its main change is that short, often interest-free credit, including Pay in 3 or Pay in 30 days, is treated as formally regulated consumer credit. Longer-term financing was already covered by the previous directive.
CCD2 regulates Klarna as the credit provider. You are offering Klarna as a payment method. You do not need to do credit checks or present pre-contractual information.
Chapter 7 of the Consumer Protection Act is amended. The updated rules apply to credit agreements concluded on or after 20 November 2026.
What you need to change
Before 20 November 2026, update any advertising that mentions a Klarna credit product:
- Use only the copy in the tables below, with the disclosure in the same row.
- Use the warning on this page. This has been mandated by government decree.
- If a line says the credit is interest-free, or states a rate, an amount, or other information on the credit terms, add the example shown for that line.
- Klarna's checkout and On-Site Messaging will be updated automatically by Klarna. The following guideline is only if you are not using Klarna's OSM and automated integrations.
Pay in 30 days is a default product in Finland. Pay in 3 is not offered, so this page has no Pay in 3 copy. Financing over 3, 6, 12, 24 or 36 months, at a fixed nominal rate of 17,50% unless your agreement sets another rate, is a default offering where it is in your agreement.
What is a risk warning, and when do you include it?
A risk warning tells the shopper that taking out credit has a cost. In Finland it must be clear and visible on every consumer-credit advertisement. Use this wording:
Attention! Taking out credit costs money.
Huomio! Luoton ottaminen maksaa.
In Swedish: Varning! Att ta kredit kostar pengar.
Include it on every advertisement that presents a Klarna credit product, including interest-free Pay in 30 days. A line that only names Klarna, and does not mention paying later, instalments, or financing, does not need it.
Place the warning with equal prominence, directly next to the advertisement. Do not hide it in a footer, a terms page, or a smaller type that is difficult to read. There is no required graphic.
Why an example is required
An advertisement must give standard cost information when it states an interest rate, any other cost figure, or other information on the credit terms. Saying that credit is interest-free is a statement about cost, so those lines need an example as well as the warning.
The example states the interest rate and other credit costs, the credit amount, the term, the cash price and any down payment, the total amount payable and the number of instalments, and the APR.
The approved Pay in 30 lines do not say "interest-free" and do not state a price, so the warning is enough. If an advertisement does say that Pay in 30 is interest-free, add this example: Attention! Taking out credit costs money. Example: purchase of €200, no down payment, 1 payment of €200 within 30 days. Credit amount €200. Term 30 days. Fixed nominal interest rate 0%, no other credit costs, APR 0%. Total amount payable €200.
A range of instalments is itself information on the credit terms. The approved financing line therefore carries the full example, not the warning alone. The example is the 12-month illustration at 17,50%. Use it only when the agreement is at that rate. If your agreement states another rate, recalculate the instalments and the total. Do not publish the 17,50% figures for a different rate.
Other restrictions
It is in particular required that the creditor, when marketing credit, does not:
- 1.diminish the seriousness or significance of taking out credit;
- 2.give the impression that taking out credit will solve the consumer's financial problems, or reduce those problems or other negative effects arising from them;
- 3.present the credit as more favourable than the consumer's existing credit, if the claim is untrue or misleading, or cannot otherwise be substantiated;
- 4.claim that taking out credit promotes the consumer's social success or social acceptance;
- 5.give the impression that taking out credit increases financial resources, replaces savings or can raise the consumer's standard of living;
- 6.remind the consumer of unused credit, except when the consumer applies for new credit from the creditor;
- 7.link the use of the credit to gambling services or direct marketing to consumers who may be presumed to use the credit for gambling services;
- 8.direct marketing to consumers who have a payment-default entry or who may otherwise be presumed to have difficulties in properly fulfilling their obligations under a credit agreement;
- 9.present unpaid credit or entries on credit in a register as having little or no bearing on the assessment of a credit application;
- 10.in a manner other than referred to in the sub-points above, act in a way that the marketing clearly contributes to weakening the consumer's ability to carefully consider whether to take out or use the credit.
Special requirements in Finland
Two further Finnish rules:
- The information must be clear, easy to see, and concise, and it must match terms that are normally offered.
- The same structure applies in Swedish. Use the warning "Varning! Att ta kredit kostar pengar." The Finnish tables are the local copy on this page.
Approved copy — English
Use the disclosure in the same row. Do not edit, shorten, or paraphrase either column.
Generic messaging
These lines do not mention a credit product.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Klarna available | None required | |
| Pay with Klarna | None required |
Credit, with no rate or cost stated
| Product | Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|---|
| Pay later | Shop now. Pay later with Klarna. | Attention! Taking out credit costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
Pay in 3 is not offered in Finland, so this page has no Pay in 3 copy.
Pay in 30 days
Pay in 30 days is a default product. These lines do not say "interest-free" and do not state a cost, so the warning is enough. Do not add "interest-free" or a price to them.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Get 30 days to pay with Klarna. | Attention! Taking out credit costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
| Shop now. Pay in 30 days with Klarna. | Attention! Taking out credit costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
Financing
Financing over 3, 6, 12, 24 or 36 months is a default offering where your agreement includes it. The standard fixed nominal rate is 17,50% unless your agreement sets another rate. In Finland the instalment range is information on the credit terms, so this line needs the warning and the example.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Pay over 3, 6, 12, 24 or 36 months with Klarna. | Attention! Taking out credit costs money. Example: purchase of €1 000, no down payment, 12 monthly instalments: 11 of €90,85 and a last one of €90,75. Credit amount €1 000. Term 12 months. Fixed nominal interest rate 17,50%, no other credit costs, APR 17,50%. Total amount payable €1 090,10. | Equal prominence, directly next to the advertisement. The cash price, the total, and the instalments may sit one click away only where the screen cannot show them clearly. Use these figures only for a 12-month agreement at 17,50%. |
Approved copy — Finnish
The copy and disclosures below are the Finnish versions of the same rows. Placement is described in Finnish so the row can be used on its own.
Yleiset viestit
Nämä rivit eivät mainitse luottotuotetta.
| Hyväksytty teksti | Pakollinen tieto | Sijoittelu |
|---|---|---|
| Klarna saatavilla | Ei vaadita | |
| Maksa Klarnalla | Ei vaadita |
Luotto, ilman korkoa tai kustannusta
| Tuote | Hyväksytty teksti | Pakollinen tieto | Sijoittelu |
|---|---|---|---|
| Maksa myöhemmin | Osta nyt. Maksa myöhemmin Klarnalla. | Huomio! Luoton ottaminen maksaa. | Yhtä näkyvästi, suoraan mainoksen vieressä. |
Maksa 3 erässä ei ole tarjolla Suomessa, joten tällä sivulla ei ole sitä tekstiä.
Maksa 30 päivän kuluttua
Maksa 30 päivän kuluttua on oletustuote. Nämä rivit eivät sano "korotta" eivätkä ilmoita kustannusta. Varoitus riittää. Älä lisää niihin "korotta" tai hintaa.
| Hyväksytty teksti | Pakollinen tieto | Sijoittelu |
|---|---|---|
| 30 päivää aikaa maksaa Klarnalla. | Huomio! Luoton ottaminen maksaa. | Yhtä näkyvästi, suoraan mainoksen vieressä. |
| Osta nyt. Maksa 30 päivän kuluttua Klarnalla. | Huomio! Luoton ottaminen maksaa. | Yhtä näkyvästi, suoraan mainoksen vieressä. |
Rahoitus
Rahoitus 3, 6, 12, 24 tai 36 kuukaudessa on oletustarjous, kun se sisältyy sopimukseen. Kiinteä nimelliskorko on 17,50 %, ellei sopimus ilmoita muuta korkoa. Suomessa erien vaihteluväli on tietoa luottoehdoista, joten rivi tarvitsee varoituksen ja esimerkin.
| Hyväksytty teksti | Pakollinen tieto | Sijoittelu |
|---|---|---|
| Maksa 3, 6, 12, 24 tai 36 kuukauden aikana Klarnalla. | Huomio! Luoton ottaminen maksaa. Esimerkki: 1 000 € ostos, ei käsirahaa, 12 kuukausierää: 11 à 90,85 € ja viimeinen 90,75 €. Luoton määrä 1 000 €. Kesto 12 kuukautta. Kiinteä nimelliskorko 17,50 %, ei muita luottokustannuksia, todellinen vuosikorko 17,50 %. Yhteensä maksettavaa 1 090,10 €. | Yhtä näkyvästi, suoraan mainoksen vieressä. Käteishinta, yhteissumma ja erät voivat olla yhden klikkauksen päässä vain, jos näyttö ei voi esittää niitä selvästi. Käytä näitä lukuja vain 12 kuukauden sopimukseen korolla 17,50 %. |
Courtesy translation (Finnish)
AI-translated courtesy translation. This is not a certified translation. The English text above is the version to follow. The tables are not repeated here. The Finnish copy and disclosures are in the tables above.
Nämä ohjeet selittävät, miten kauppiaat voivat mainostaa Klarnan luottotuotteita Suomessa. Voit käyttää Klarnan ennalta hyväksyttyä tekstiä ja tietoja täsmälleen niin kuin ne ovat tällä sivulla.
Tämän sivun tiedot koskevat 20. marraskuuta 2026 alkaen, kun uudistettu kuluttajaluottodirektiivi (CCD2) tulee Suomessa sovellettavaksi.
Olet oikeudellisesti vastuussa julkaisemastasi mainonnasta.
Klarna ei anna oikeudellista neuvontaa. Jos et ole varma, noudattaako markkinointisi sovellettavaa lakia, hanki riippumatonta oikeudellista neuvontaa.
Kauppias, joka julkaisee vaatimusten vastaista markkinointia, voidaan velvoittaa poistamaan tai muuttamaan se. Toistuvat tai vakavat rikkomukset voivat johtaa Klarnan poistamiseen.
Miten näitä ohjeita käytetään
Jos käytät ennalta hyväksyttyä tekstiä ja saman rivin tietoa, lisähyväksyntää ei tarvita. Voit julkaista heti. Myös Klarnan On-Site Messaging on ennalta hyväksytty. Klarna päivittää nämä aineistot ennen 20. marraskuuta 2026.
Hyväksyttyä tekstiä ja hyväksyttyjä tietoja ei saa muuttaa. Älä lisää riviin sanaa "korotta", korkoa tai erän määrää, jos rivi ei jo sisällä sitä. Sanamuodon muuttaminen voi muuttaa näytettävän tiedon.
Klarna tarkistaa sivustosi
Klarna tarkistaa sivustosi ajoittain automaattisin keinoin varmistaakseen, että vaatimukset täyttyvät. Ilmoitamme sinulle, jos löydämme eroja hyväksyttyjen viestien ja tietojen välillä. Jos puutteita ei korjata, Klarna voidaan välittömästi keskeyttää maksutapana sivustollasi.
Mikä on CCD2?
CCD2 on uudistettu EU:n kuluttajaluottodirektiivi. Tärkein muutos on, että lyhyt, usein koroton luotto, mukaan lukien maksu 3 erässä tai maksu 30 päivän kuluttua, katsotaan muodollisesti säännellyksi kuluttajaluotoksi. Pitempiaikainen osamaksu kuului jo aiempaan direktiiviin.
CCD2 sääntelee Klarnaa luotonantajana. Tarjoat Klarnaa maksutapana. Sinun ei tarvitse tehdä luottokelpoisuuden arviointia etkä esittää ennakkotietoja.
Kuluttajansuojalain 7 lukua on muutettu. Päivitetyt säännöt koskevat luottosopimuksia, jotka tehdään 20. marraskuuta 2026 tai sen jälkeen.
Mitä sinun on muutettava
Päivitä ennen 20. marraskuuta 2026 kaikki mainonta, joka mainitsee Klarnan luottotuotteen:
- Käytä vain yllä olevien taulukoiden tekstiä ja saman rivin tietoa.
- Käytä tämän sivun varoitusta. Tämä on vahvistettu valtioneuvoston asetuksella.
- Jos rivi sanoo luoton olevan koroton tai ilmoittaa koron, määrän tai muun luottoehtoja koskevan tiedon, lisää rivin esimerkki.
- Klarnan kassa ja On-Site Messaging päivitetään automaattisesti. Seuraava ohje koskee vain, jos et käytä Klarnan OSM:ää ja automaattisia integraatioita.
Maksa 30 päivän kuluttua on oletustuote Suomessa. Maksa 3 erässä ei ole tarjolla, joten tällä sivulla ei ole sitä tekstiä. Osamaksu 3, 6, 12, 24 tai 36 kuukaudessa, kiinteällä nimelliskorolla 17,50 %, ellei sopimus ilmoita muuta, on oletustarjous, kun se sisältyy sopimukseen.
Mikä on riskivaroitus, ja milloin se tarvitaan?
Riskivaroitus kertoo, että luoton ottaminen maksaa. Suomessa sen on oltava selvä ja näkyvä kaikessa kuluttajaluoton mainonnassa. Käytä tätä sanamuotoa:
Huomio! Luoton ottaminen maksaa.
Ruotsiksi: Varning! Att ta kredit kostar pengar.
Liitä se jokaiseen mainokseen, joka esittelee Klarnan luottotuotteen, myös korottomaan maksuun 30 päivän kuluttua. Rivi, joka vain mainitsee Klarnan eikä puhu myöhemmästä maksusta, eristä tai osamaksusta, ei tarvitse sitä.
Sijoita varoitus yhtä näkyvästi, suoraan mainoksen viereen. Älä piilota sitä alatunnisteeseen, ehtosivulle tai vaikealukuiseen tekstiin. Pakollista kuvaa ei ole.
Miksi esimerkki vaaditaan
Mainoksen on annettava tavanomaiset kustannustiedot, kun se ilmoittaa koron, muun kustannusluvun tai muun luottoehtoja koskevan tiedon. Sanonta, että luotto on koroton, on kustannusta koskeva tieto. Nämä rivit tarvitsevat siis esimerkin varoituksen lisäksi.
Esimerkki ilmoittaa koron ja muut luottokustannukset, luoton määrän, keston, käteishinnan ja käsirahan, maksettavan kokonaismäärän ja erien lukumäärän sekä todellisen vuosikoron.
Hyväksytyt 30 päivän rivit eivät sano "korotta" eivätkä ilmoita hintaa. Varoitus riittää. Jos mainos kuitenkin sanoo, että maksu 30 päivän kuluttua on koroton, lisää esimerkki englanninkielisestä osasta.
Erien vaihteluväli on itsessään tietoa luottoehdoista. Hyväksytty osamaksuteksti sisältää siksi koko esimerkin, ei pelkkää varoitusta. Esimerkki on 12 kuukauden kuvaus korolla 17,50 %. Käytä sitä vain, kun sopimus on tällä korolla. Jos sopimus ilmoittaa muun koron, laske erät ja yhteissumma uudelleen. Älä julkaise 17,50 %:n lukuja toiselle korolle.
Muut rajoitukset
Erityisesti edellytetään, että luotonantaja luottoa markkinoidessaan ei:
- 1.väheksy luoton ottamisen vakavuutta tai merkitystä;
- 2.anna vaikutelmaa, että luoton ottaminen ratkaisee kuluttajan talousongelmat tai vähentää näitä ongelmia tai niistä johtuvia muita kielteisiä vaikutuksia;
- 3.esitä luottoa kuluttajan nykyistä luottoa edullisempana, jos väite on virheellinen tai harhaanjohtava tai sitä ei muutoin voida perustella;
- 4.väitä, että luoton ottaminen edistää kuluttajan sosiaalista menestystä tai sosiaalista hyväksyntää;
- 5.anna vaikutelmaa, että luoton ottaminen lisää taloudellisia voimavaroja, korvaa säästöjä tai voi nostaa kuluttajan elintasoa;
- 6.muistuta kuluttajaa käyttämättömästä luotosta, paitsi kun kuluttaja hakee luotonantajalta uutta luottoa;
- 7.yhdistä luoton käyttöä rahapelipalveluihin tai kohdista markkinointia kuluttajiin, joiden voidaan olettaa käyttävän luottoa rahapelipalveluihin;
- 8.kohdista markkinointia kuluttajiin, joilla on maksuhäiriömerkintä tai joiden voidaan muutoin olettaa olevan vaikeuksissa täyttää luottosopimuksen mukaiset velvoitteensa asianmukaisesti;
- 9.esitä maksamatonta luottoa tai luottoa koskevia rekisterimerkintöjä niin, että niillä on vain vähän tai ei lainkaan merkitystä luottohakemuksen arvioinnissa;
- 10.muulla kuin kohdassa 1-9 tarkoitetulla tavalla toimi siten, että markkinointi selvästi heikentää kuluttajan mahdollisuutta harkita huolellisesti, ottaako hän luoton tai käyttääkö hän sitä.
Erityisvaatimukset Suomessa
Kaksi muuta suomalaista sääntöä:
- Tietojen on oltava selviä, helposti nähtäviä ja tiiviitä, ja niiden on vastattava tavallisesti tarjottavia ehtoja.
- Sama rakenne pätee ruotsiksi. Käytä varoitusta "Varning! Att ta kredit kostar pengar." Suomenkieliset taulukot ovat tämän sivun paikallinen teksti.
Jump to section...