Partner marketing legal guidelines - Italy
How merchants in Italy can advertise Klarna credit products using pre-approved copy and the CCD2 disclosures that apply from 20 November 2026.
15 min read
These guidelines explain how merchants can advertise Klarna's credit products in Italy. You may use Klarna's pre-approved marketing copy and disclosures exactly as shown on this page.
The disclosures on this page apply from 20 November 2026, when the revised Consumer Credit Directive (CCD2) applies in Italy.
Integration requirement
You are legally responsible for the advertising you publish.
Klarna does not provide legal advice. If you are unsure whether your marketing complies with applicable laws, seek independent legal advice.
Merchants who publish non-compliant marketing may be required to remove or amend it. Repeated or serious violations may result in removal from Klarna.
How these guidelines work
Use pre-approved copy (no approval required)
If you use the pre-approved marketing copy and the disclosure shown for that line, no further approval is required. You may publish immediately. Klarna's On-Site Messaging is also pre-approved. Klarna will update those assets before 20 November 2026.
No modifications to approved copy or disclosures are allowed. Do not add "interest-free", a rate, or an instalment amount to a line that does not already contain it. Changing the wording can change the disclosure you must show.
Klarna will audit your website
Klarna will audit your website from time to time using automated means to ensure compliance with these requirements. We will notify you if we discover any discrepancies between approved messaging and disclosures. Any failure to remedy identified issues can result in your immediate suspension from further use of Klarna as a payment method on your website.
What is CCD2?
CCD2 is the revised EU Consumer Credit Directive. Its main change is that short, often interest-free credit, including Pay in 3 or Pay in 30 days, is treated as formally regulated consumer credit. Longer-term financing was already covered by the previous directive.
CCD2 regulates Klarna as the credit provider. You are offering Klarna as a payment method. You do not need to do credit checks or present pre-contractual information.
Legislative Decree 212/2025 amends the Consolidated Banking Act, articles 122(5-bis) and 123. The updated rules apply to credit agreements concluded on or after 20 November 2026.
What you need to change
Before 20 November 2026, update any advertising that mentions a Klarna credit product:
- Use only the copy in the tables below, with the disclosure in the same row.
- Use the warning on this page.
- If a line says the credit is interest-free, or states a rate or an amount to pay, add the example shown for that line. The Bank of Italy has not yet used the power to waive items for short interest-free credit, so the full example applies.
- Klarna's checkout and On-Site Messaging will be updated automatically by Klarna. The following guideline is only if you are not using Klarna's OSM and automated integrations.
Pay in 3 is a default product in Italy. Pay in 30 days is available only on request. Financing over 6 or 12 months, at a fixed TAN of 17,60% unless your agreement sets another rate, is available only where it has been requested for managed merchants and where it is in your agreement.
What is a risk warning, and when do you include it?
A risk warning tells the shopper that borrowing has a cost. In Italy it must be clear and prominent on every credit advertisement. Use this wording:
Attention! Credit has a cost.
Attenzione! Il credito ha un costo.
Include it on every advertisement that presents a Klarna credit product, including interest-free Pay in 3 and Pay in 30 days. A line that only names Klarna, and does not mention paying later, instalments, or financing, i.e. cost of credit, does not need it.
Place the warning with equal prominence, directly next to the advertisement. Do not hide it in a footer, a terms page, or a smaller type that is difficult to read. There is no required graphic.
Why an example is required
Where an advertisement states an interest rate or any figure for the cost of the credit, it must include the rate and the charges, the total amount of credit, the TAEG, any compulsory ancillary service that is not in the TAEG, the term, the cash price and any advance payment, and the total amount payable and the instalments. Saying that credit is interest-free is a statement about cost, so those lines need an example as well as the warning.
Keep the TAEG at least as prominent as the claim that the credit is interest-free.
The approved Pay in 30 lines do not say "interest-free" and do not state a cost, so the warning is enough. If an advertisement does say that Pay in 30 is interest-free, add this example: Attention! Credit has a cost. Example: cash price €300, no down payment, 1 payment of €300 after 30 days. Total amount of credit €300. Term 30 days. Fixed TAN 0%, no charges, TAEG 0%. Interest: € 0. Total amount payable €300.
The approved financing line does not state a rate or a monthly amount, so it needs the warning only. If an advertisement also states the cost of financing, add the example at the end of the English tables. That example is the 12-month illustration at a TAEG of 17,60%. Use it only when the agreement is at that rate. If your agreement states another rate, recalculate the instalments and the total. Do not publish the 17,60% figures for a different rate.
Other restrictions
It is prohibited to advertise credit products that:
a) encourage consumers to apply for credit by suggesting that credit would improve their financial situation;
b) state that existing credit agreements or credit registered in databases have a minimal or no influence on the assessment of a credit application;
c) falsely suggest that credit results in an increase in financial resources, constitutes a substitute for savings, or can improve the consumer's standard of living.
Approved copy — English
Use the disclosure in the same row. Do not edit, shorten, or paraphrase either column.
Generic messaging
These lines do not mention a credit product.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Klarna available | None required | |
| Pay with Klarna | None required |
Credit, with no rate or cost stated
| Product | Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|---|
| Pay later | Shop now. Pay later with Klarna. | Attention! Credit has a cost. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
Pay in 3
Pay in 3 is a default product.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Choose Klarna. Pay in 3 installments. | Attention! Credit has a cost. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
| Shop now. Pay in 3 interest-free installments with Klarna. | Attention! Credit has a cost. Example: cash price €300, down payment €100, then 2 instalments of €100. Total amount of credit €200. Term 2 months. Fixed TAN 0%, no charges, TAEG 0%. Interest: € 0. Total amount payable €300. | Equal prominence, directly next to the advertisement. Keep the TAEG at least as prominent as the interest-free claim. |
Pay in 30 days
Pay in 30 days is available only on request. These lines do not say "interest-free" and do not state a cost, so the warning is enough. Do not add "interest-free" or a price to them.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Get 30 days to pay with Klarna. | Attention! Credit has a cost. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
| Shop now. Pay in 30 days with Klarna. | Attention! Credit has a cost. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
Financing
Financing over 6 or 12 months is available only where it has been requested for managed merchants, and only where your agreement includes it. The standard fixed TAN is 17,60% unless your agreement sets another rate. This approved line does not state a rate or a monthly amount.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Pay in 6 or 12 monthly instalments with Klarna. | Attention! Credit has a cost. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
If the advertisement also states the cost of financing
Show the warning and this example with equal prominence, directly next to the advertisement. Use these figures only for a 12-month agreement at a TAEG of 17,60%.
Attention! Credit has a cost. Example: cash price €1.000, no down payment, 12 monthly instalments: 11 of €90,89 and a last one of €90,80. Total amount of credit €1.000. Term 12 months. Fixed TAN 17,60%, no charges, TAEG 17,60%. Interest: € 90,59. Total amount payable €1.090,59.
Approved copy — Italian
The copy and disclosures below are the Italian versions of the same rows. Placement is described in Italian so the row can be used on its own.
Messaggi generici
Queste righe non menzionano un prodotto di credito.
| Testo approvato | Informazione obbligatoria | Collocazione |
|---|---|---|
| Klarna disponibile | Nessuna | |
| Paga con Klarna | Nessuna |
Credito, senza tasso né costo
| Prodotto | Testo approvato | Informazione obbligatoria | Collocazione |
|---|---|---|---|
| Paga più tardi | Acquista ora. Paga più tardi con Klarna. | Attenzione! Il credito ha un costo. | Pari evidenza, immediatamente accanto al messaggio. |
Paga in 3 rate
Paga in 3 rate è un prodotto di default.
| Testo approvato | Informazione obbligatoria | Collocazione |
|---|---|---|
| Scegli Klarna. Paga in 3 rate. | Attenzione! Il credito ha un costo. | Pari evidenza, immediatamente accanto al messaggio. |
| Acquista ora. Paga in 3 rate senza interessi con Klarna. | Attenzione! Il credito ha un costo. Esempio: prezzo in contanti 300 €, acconto 100 €, poi 2 rate da 100 €. Importo totale del credito 200 €. Durata 2 mesi. TAN fisso 0%, nessuna spesa, TAEG 0%. Interessi: 0 €. Importo totale dovuto 300 €. | Pari evidenza, immediatamente accanto al messaggio. Il TAEG deve essere almeno altrettanto evidente dell'indicazione "senza interessi". |
Paga dopo 30 giorni
Paga dopo 30 giorni è disponibile solo su richiesta. Queste righe non dicono "senza interessi" e non indicano un costo. L'avvertenza basta. Non aggiungere "senza interessi" né un prezzo.
| Testo approvato | Informazione obbligatoria | Collocazione |
|---|---|---|
| 30 giorni per pagare con Klarna. | Attenzione! Il credito ha un costo. | Pari evidenza, immediatamente accanto al messaggio. |
| Acquista ora. Paga dopo 30 giorni con Klarna. | Attenzione! Il credito ha un costo. | Pari evidenza, immediatamente accanto al messaggio. |
Finanziamento
Il finanziamento su 6 o 12 mesi è disponibile solo se è stato richiesto per esercenti gestiti, e solo se è nel contratto. Il TAN fisso standard è 17,60 %, salvo che il contratto indichi un altro tasso. Questa riga approvata non indica né un tasso né una rata.
| Testo approvato | Informazione obbligatoria | Collocazione |
|---|---|---|
| Paga in 6 o 12 rate mensili con Klarna. | Attenzione! Il credito ha un costo. | Pari evidenza, immediatamente accanto al messaggio. |
Se la pubblicità indica anche il costo del finanziamento
Mostra l'avvertenza e questo esempio con pari evidenza, immediatamente accanto alla pubblicità. Usa queste cifre solo per un contratto di 12 mesi con TAEG 17,60 %.
Attenzione! Il credito ha un costo. Esempio: prezzo in contanti 1.000 €, nessun acconto, 12 rate mensili: 11 da 90,89 € e l'ultima da 90,80 €. Importo totale del credito 1.000 €. Durata 12 mesi. TAN fisso 17,60%, nessuna spesa, TAEG 17,60%. Interessi: 90,59 €. Importo totale dovuto 1.090,59 €.
Courtesy translation (Italian)
AI-translated courtesy translation. This is not a certified translation. The English text above is the version to follow. The tables are not repeated here. The Italian copy and disclosures are in the tables above.
Queste linee guida spiegano come gli esercenti in Italia possono pubblicizzare i prodotti di credito Klarna. Puoi usare il testo e le informazioni preapprovati da Klarna esattamente come sono riportati in questa pagina.
Le informazioni di questa pagina si applicano dal 20 novembre 2026, quando la direttiva riveduta sul credito ai consumatori (CCD2) si applica in Italia.
Sei giuridicamente responsabile della pubblicità che pubblichi.
Klarna non fornisce consulenza legale. Se non sei certo che il tuo marketing rispetti la legge applicabile, chiedi un parere legale indipendente.
Un esercente che pubblica marketing non conforme può doverlo rimuovere o modificare. Violazioni ripetute o gravi possono comportare la rimozione di Klarna.
Come funzionano queste linee guida
Se usi il testo preapprovato e l'informazione della stessa riga, non serve un'ulteriore approvazione. Puoi pubblicare subito. Anche la messaggistica on-site di Klarna è preapprovata. Klarna aggiornerà questi elementi prima del 20 novembre 2026.
Non è consentito modificare il testo o le informazioni approvati. Non aggiungere "senza interessi", un tasso o un importo di rata a una riga che non li contiene già. Cambiare le parole può cambiare l'informazione da mostrare.
Klarna controllerà il tuo sito
Klarna controllerà di tanto in tanto il tuo sito con mezzi automatizzati per verificare il rispetto di questi requisiti. Ti avviseremo se troviamo differenze tra i messaggi approvati e le informazioni. Se i problemi non vengono corretti, Klarna può essere sospeso immediatamente come metodo di pagamento sul tuo sito.
Che cos'è la CCD2?
La CCD2 è la direttiva UE riveduta sul credito ai consumatori. Il cambiamento principale è che il credito di breve durata, spesso senza interessi, compresi Paga in 3 rate o Paga dopo 30 giorni, è trattato come credito al consumo formalmente regolamentato. Il finanziamento di durata più lunga era già coperto dalla direttiva precedente.
La CCD2 regola Klarna come finanziatore. Offri Klarna come metodo di pagamento. Non devi fare i controlli di merito creditizio né presentare le informazioni precontrattuali.
Il decreto legislativo 212/2025 modifica il Testo unico bancario, articoli 122, comma 5-bis, e 123. Le regole aggiornate si applicano ai contratti di credito conclusi a partire dal 20 novembre 2026.
Che cosa devi cambiare
Prima del 20 novembre 2026, aggiorna ogni pubblicità che menziona un prodotto di credito Klarna:
- Usa solo il testo delle tabelle sopra, con l'informazione della stessa riga.
- Usa l'avvertenza di questa pagina.
- Se una riga dice che il credito è senza interessi, o indica un tasso o un importo da pagare, aggiungi l'esempio di quella riga. La Banca d'Italia non ha ancora esercitato il potere di esentare elementi per il credito breve senza interessi, quindi vale l'esempio completo.
- Il checkout e la messaggistica on-site di Klarna saranno aggiornati automaticamente da Klarna. Quanto segue vale solo se non usi l'OSM di Klarna e le integrazioni automatiche.
Paga in 3 rate è un prodotto di default in Italia. Paga dopo 30 giorni è disponibile solo su richiesta. Il finanziamento su 6 o 12 mesi, a un TAN fisso del 17,60 % salvo che il contratto indichi un altro tasso, è disponibile solo se è stato richiesto per esercenti gestiti e se è nel contratto.
Che cos'è un'avvertenza sul rischio, e quando va inserita?
Un'avvertenza sul rischio dice che prendere in prestito ha un costo. In Italia deve essere chiara ed evidente in ogni pubblicità di credito. Usa questo testo:
Attenzione! Il credito ha un costo.
Inseriscila in ogni pubblicità che presenta un prodotto di credito Klarna, compresi Paga in 3 rate e Paga dopo 30 giorni senza interessi. Una riga che si limita a nominare Klarna, senza parlare di pagamento successivo, rate o finanziamento, cioè il costo del credito, non la richiede.
Colloca l'avvertenza con pari evidenza, immediatamente accanto alla pubblicità. Non nasconderla in un piè di pagina, in una pagina di condizioni o in un corpo difficile da leggere. Non è prevista una grafica obbligatoria.
Perché è richiesto un esempio
Quando una pubblicità indica un tasso di interesse o una cifra sul costo del credito, deve includere il tasso e gli oneri, l'importo totale del credito, il TAEG, gli eventuali servizi accessori obbligatori non compresi nel TAEG, la durata, il prezzo in contanti e l'eventuale anticipo, e l'importo totale dovuto e le rate. Dire che il credito è senza interessi è un'indicazione sul costo. Queste righe richiedono quindi un esempio oltre all'avvertenza.
Il TAEG deve essere almeno altrettanto evidente dell'affermazione che il credito è senza interessi.
Le righe approvate per 30 giorni non dicono "senza interessi" e non indicano un costo. L'avvertenza basta. Se una pubblicità dice comunque che Paga dopo 30 giorni è senza interessi, aggiungi l'esempio della parte inglese.
La riga di finanziamento approvata non indica un tasso né un importo mensile. Basta l'avvertenza. Se una pubblicità indica anche il costo del finanziamento, aggiungi l'esempio in fondo alle tabelle inglesi. È l'illustrazione a 12 mesi con TAEG 17,60 %. Usala solo se il contratto ha quel tasso. Se il contratto indica un altro tasso, ricalcola le rate e il totale. Non pubblicare le cifre del 17,60 % per un tasso diverso.
Altre restrizioni
È vietato pubblicizzare prodotti di credito che:
a) incoraggiano i consumatori a richiedere un credito suggerendo che il credito migliorerebbe la loro situazione finanziaria;
b) affermano che i contratti di credito esistenti o il credito registrato in banche dati hanno un'influenza minima o nulla sulla valutazione di una richiesta di credito;
c) suggeriscono falsamente che il credito comporti un aumento delle risorse finanziarie, costituisca un sostituto del risparmio, o possa migliorare il tenore di vita del consumatore.
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