Partner marketing legal guidelines - Germany
How merchants in Germany can advertise Klarna credit products using pre-approved copy and the CCD2 disclosures that apply from 20 November 2026.
14 min read
These guidelines explain how merchants can advertise Klarna's credit products in Germany. You may use Klarna's pre-approved marketing copy and disclosures exactly as shown on this page.
The disclosures on this page apply from 20 November 2026, when the revised Consumer Credit Directive (CCD2) applies in Germany.
Integration requirement
You are legally responsible for the advertising you publish.
Klarna does not provide legal advice. If you are unsure whether your marketing complies with applicable laws, seek independent legal advice.
Merchants who publish non-compliant marketing may be required to remove or amend it. Repeated or serious violations may result in removal from Klarna.
How these guidelines work
Use pre-approved copy (no approval required)
If you use the pre-approved marketing copy and the disclosure shown for that line, no further approval is required. You may publish immediately. Klarna's On-Site Messaging is also pre-approved. Klarna will update those assets before 20 November 2026.
No modifications to approved copy or disclosures are allowed. Do not add "interest-free", a rate, or an instalment amount to a line that does not already contain it. Changing the wording can change the disclosure you must show.
Klarna will audit your website
Klarna will audit your website from time to time using automated means to ensure compliance with these requirements. We will notify you if we discover any discrepancies between approved messaging and disclosures. Any failure to remedy identified issues can result in your immediate suspension from further use of Klarna as a payment method on your website.
What is CCD2?
CCD2 is the revised EU Consumer Credit Directive. Its main change is that short, often interest-free credit, including Pay in 3 or Pay in 30 days, is treated as formally regulated consumer credit. Longer-term financing was already covered by the previous directive.
CCD2 regulates Klarna as the credit provider. You are offering Klarna as a payment method. You do not need to do credit checks or present pre-contractual information.
The updated rules apply to credit agreements concluded on or after 20 November 2026. The warning sits in the Act against Unfair Competition, Annex No. 23e. The cost information sits in the Price Indication Ordinance, § 17, which also covers financing assistance.
What you need to change
Before 20 November 2026, update any advertising that mentions a Klarna credit product:
- Use only the copy in the tables below, with the disclosure in the same row.
- Use the warning on this page. German law allows an equivalent sentence, but use the wording shown here.
- If a line says the credit is interest-free, or states a rate or an amount to pay, add the example shown for that line. Germany has not adopted a short-form exception for these advertisements, so use the full example.
- Klarna's checkout and On-Site Messaging will be updated automatically by Klarna. The following guideline is only if you are not using Klarna's OSM and automated integrations.
Pay in 30 days is a default product in Germany. Pay in 3 is available only on request. Financing over 6, 12, 24 or 36 months, at a fixed borrowing rate of 13,27% unless your agreement sets another rate, is a default offering where it is in your agreement.
What is a risk warning, and when do you include it?
A risk warning tells the shopper that credit has a cost. In Germany it must be clear and prominent on every credit advertisement. Use this wording:
Attention! Borrowing costs money.
Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.
Include it on every advertisement that presents a Klarna credit product, including interest-free Pay in 3 and Pay in 30 days. A line that only names Klarna, and does not mention paying later, instalments, or financing, does not need it.
Place the warning with equal prominence, directly next to the advertisement. Do not hide it in a footer, a terms page, or a smaller type that is difficult to read. There is no required graphic.
Why an example is required
Where an advertisement states an interest rate or any other figure for the cost of the credit, it must include the borrowing rate and the charges, the net loan amount, and the APR. Where they apply, it must also include the term, the total amount payable, the instalment, and the cash price and any advance payment. Saying that credit is interest-free is a statement about cost, so those lines need an example as well as the warning.
The APR must be at least as prominent as any other rate. The example must be one that at least two thirds of the agreements expected to result from the advertisement would match or better.
Other restrictions
No. 23e of the Annex prohibits the following as misleading advertising for credit products under section 491(2) or section 506(1) of the Civil Code. That is advertising where:
a) it is done without a clear and prominent warning notice regarding the costs associated with taking out credit, whereby the wording "Attention! Borrowing costs money" or an equivalent formulation is to be used;
b) consumers are encouraged to take out credit by suggesting that credit would improve their financial situation;
c) it is stated that existing credit agreements or credits registered in databases would have little or no influence on the assessment of a credit application; or
d) it is falsely suggested that credit would increase financial resources, represent a substitute for savings, or raise the consumer's standard of living.
Approved copy — English
Use the disclosure in the same row. Do not edit, shorten, or paraphrase either column.
Generic messaging
These lines do not mention a credit product.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Klarna available | None required | |
| Pay with Klarna | None required |
Credit, with no rate or cost stated
| Product | Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|---|
| Pay later | Shop now. Pay later with Klarna. | Attention! Borrowing costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
Pay in 3
Pay in 3 is available only on request.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Choose Klarna. Pay in 3 installments. | Attention! Borrowing costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
| Shop now. Pay in 3 interest-free installments with Klarna. | Attention! Borrowing costs money. Example: cash price €300, down payment €100, then 2 instalments of €100. Net loan amount €200. Term 2 months. Fixed borrowing rate 0% p.a., APR 0%, no costs. Total amount payable €300. | Equal prominence, directly next to the advertisement. The APR must be at least as prominent as any other rate. |
Pay in 30 days
Pay in 30 days is a default product. These lines do not say "interest-free" and do not state a cost, so the warning is enough. Do not add "interest-free" or a price to them.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Get up to 30 days to pay with Klarna. | Attention! Borrowing costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
| Shop now. Pay in up to 30 days with Klarna. | Attention! Borrowing costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
Financing
Financing over 6, 12, 24 or 36 months is a default offering where your agreement includes it. The standard fixed borrowing rate is 13,27% unless your agreement sets another rate. This approved line does not state a rate or a monthly amount.
| Approved marketing copy | Required disclosure | Required disclosure placement |
|---|---|---|
| Pay in 6, 12, 24 or 36 monthly instalments with Klarna. | Attention! Borrowing costs money. | Equal prominence, directly next to the advertisement. |
If the advertisement also states the cost of financing
Show the warning and this example with equal prominence, directly next to the advertisement. The APR must be at least as prominent as any other rate. Use these figures only for a 12-month agreement at 13,27%.
Attention! Borrowing costs money. Example: cash price €1.000, no down payment, 12 monthly instalments: 11 of €89,10 and a last one of €89,03. Net loan amount €1.000. Term 12 months. Fixed borrowing rate 13,27% p.a., APR 13,27%, no costs. Total amount payable €1.069,13.
Approved copy — German
The copy and disclosures below are the German versions of the same rows. Placement is described in German so the row can be used on its own.
Allgemeine Aussagen
Diese Zeilen nennen kein Kreditprodukt.
| Genehmigter Text | Pflichtangabe | Platzierung |
|---|---|---|
| Klarna verfügbar | Keine | |
| Mit Klarna bezahlen | Keine |
Kredit, ohne Zinssatz und ohne Kosten
| Produkt | Genehmigter Text | Pflichtangabe | Platzierung |
|---|---|---|---|
| Später bezahlen | Jetzt shoppen. Bezahle später mit Klarna. | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. | Gleich auffällig, direkt neben der Werbung. |
In 3 Teilen bezahlen
In 3 Teilen bezahlen ist nur auf Anfrage verfügbar.
| Genehmigter Text | Pflichtangabe | Platzierung |
|---|---|---|
| Wähle Klarna. Bezahle in 3 Teilzahlungen. | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. | Gleich auffällig, direkt neben der Werbung. |
| Jetzt shoppen. Bezahle in 3 zinsfreien Teilzahlungen mit Klarna. | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Beispiel: Barzahlungspreis 300 €, Anzahlung 100 €, danach 2 Raten à 100 €. Nettodarlehensbetrag 200 €. Laufzeit 2 Monate. Fester Sollzinssatz 0 % p. a., effektiver Jahreszins 0 %, keine Kosten. Gesamtbetrag 300 €. | Gleich auffällig, direkt neben der Werbung. Der effektive Jahreszins muss mindestens so auffällig sein wie jeder andere Zinssatz. |
In 30 Tagen bezahlen
In 30 Tagen bezahlen ist ein Standardprodukt. Diese Zeilen sagen nicht „zinsfrei“ und nennen keine Kosten. Die Warnung genügt. Füge weder „zinsfrei“ noch einen Preis hinzu.
| Genehmigter Text | Pflichtangabe | Platzierung |
|---|---|---|
| In bis zu 30 Tagen bezahlen mit Klarna. | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. | Gleich auffällig, direkt neben der Werbung. |
| Jetzt shoppen. Bezahle in bis zu 30 Tagen mit Klarna. | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. | Gleich auffällig, direkt neben der Werbung. |
Finanzierung
Finanzierung über 6, 12, 24 oder 36 Monate ist ein Standardangebot, wenn sie in deinem Vertrag vereinbart ist. Der gebundene Standard-Sollzinssatz beträgt 13,27 %, sofern dein Vertrag keinen anderen Zinssatz vorsieht. Die freigegebene Textzeile nennt weder einen Zinssatz noch eine Rate.
| Genehmigter Text | Pflichtangabe | Platzierung |
|---|---|---|
| Bezahle in 6, 12, 24 oder 36 Monatsraten mit Klarna. | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. | Gleich auffällig, direkt neben der Werbung. |
Wenn die Werbung auch die Kosten der Finanzierung nennt
Zeige die Warnung und dieses Beispiel gleich auffällig, direkt neben der Werbung. Der effektive Jahreszins muss mindestens so auffällig sein wie jeder andere Zinssatz. Verwende diese Zahlen nur als Beispiel für einen Vertrag über 12 Monate zu 13,27 %.
Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Beispiel: Barzahlungspreis 1.000 €, keine Anzahlung, 12 Monatsraten: 11 à 89,10 € und eine letzte Rate von 89,03 €. Nettodarlehensbetrag 1.000 €. Laufzeit 12 Monate. Fester Sollzinssatz 13,27 % p. a., effektiver Jahreszins 13,27 %, keine Kosten. Gesamtbetrag 1.069,13 €.
Courtesy translation (German)
AI-translated courtesy translation. This is not a certified translation. The English text above is the version to follow. The tables are not repeated here. The German copy and disclosures are in the tables above.
Diese Leitlinien erklären, wie Händler in Deutschland für Klarnas Kreditprodukte werben können. Du darfst Klarnas vorab genehmigten Text und die Pflichtangaben genau so verwenden, wie sie auf dieser Seite stehen.
Die Angaben auf dieser Seite gelten ab dem 20. November 2026, mit dem Geltungsbeginn der überarbeiteten Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2) in Deutschland.
Du bist rechtlich für die Werbung verantwortlich, die du veröffentlichst.
Klarna erteilt keine Rechtsberatung. Wenn du unsicher bist, ob deine Werbung dem geltenden Recht entspricht, hole unabhängigen rechtlichen Rat ein.
Wer nicht konforme Werbung veröffentlicht, kann verpflichtet werden, sie zu entfernen oder zu ändern. Wiederholte oder schwere Verstöße können zum Ausschluss von Klarna führen.
So funktionieren diese Leitlinien
Wenn du den vorab genehmigten Text und die Pflichtangabe derselben Zeile verwendest, ist keine weitere Freigabe nötig. Du kannst sofort veröffentlichen.
Klarnas On-Site Messaging Text ist ebenfalls vorab genehmigt. Klarna aktualisiert diese Elemente vor dem 20. November 2026.
Genehmigter Text und genehmigte Angaben dürfen nicht verändert werden. Füge einer Zeile kein „zinsfrei“, keinen Zinssatz und keinen Ratenbetrag hinzu, wenn die Vorlage dies nicht schon enthält. Eine andere Formulierung kann die nötigen Angaben ändern.
Klarna prüft deine Website
Klarna prüft deine Website von Zeit zu Zeit mit automatisierten Mitteln auf die Einhaltung dieser Anforderungen. Wir informieren dich, wenn wir Abweichungen zwischen genehmigten Aussagen und Angaben feststellen. Werden die Punkte nicht behoben, kann Klarna als Zahlungsart auf deiner Website sofort gesperrt werden.
Was ist CCD2?
CCD2 ist die überarbeitete EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Die wichtigste Änderung ist, dass kurzer, oft zinsfreier Kredit, einschließlich Bezahlen in 3 Teilen oder Bezahlen in 30 Tagen, als formell regulierter Verbraucherkredit gilt. Längerfristige Finanzierung fiel schon unter die vorherige Richtlinie.
CCD2 reguliert Klarna als Kreditgeber. Du bietest Klarna als Zahlungsart an. Du musst keine Bonitätsprüfung machen und keine vorvertraglichen Informationen vorlegen.
Die aktualisierten Regeln gelten für Kreditverträge, die ab dem 20. November 2026 geschlossen werden. Die Warnung steht in der Anlage zu § 3 Absatz 3 UWG, Nummer 23e. Die Kostenangaben stehen in § 17 PAngV und gelten auch für Finanzierungshilfen.
Was du ändern musst
Aktualisiere vor dem 20. November 2026 jede Werbung, die ein Kreditprodukt von Klarna nennt:
- Verwende nur den Text in den Tabellen oben, mit der Angabe aus derselben Zeile.
- Verwende die Warnung auf dieser Seite. Das deutsche Recht erlaubt auch eine gleichwertige Formulierung. Verwende trotzdem den hier vorgegebenen Wortlaut.
- Wenn eine Zeile sagt, dass der Kredit zinsfrei ist, oder einen Zinssatz oder einen zu zahlenden Betrag nennt, füge das bereitgestellte Beispiel dieser Zeile hinzu. Deutschland hat für diese Fälle keine Werbekurzform zugelassen. Verwende das vollständige Beispiel.
- Klarnas Checkout und On-Site Messaging werden von Klarna automatisch aktualisiert. Die folgenden Leitlinien gelten nur, wenn du das OSM und die automatisierten Integrationen von Klarna nicht nutzt.
In 30 Tagen bezahlen ist in Deutschland ein Standardprodukt. In 3 Teilen bezahlen ist nur auf Anfrage verfügbar. Finanzierung über 6, 12, 24 oder 36 Monate ist ein Standardangebot, wenn sie in deinem Vertrag vereinbart ist. Es gilt ein gebundener Sollzinssatz von 13,27 %, sofern dein Vertrag keinen anderen Zinssatz vorsieht.
Was ist eine Risikowarnung, und wann muss sie stehen?
Eine Risikowarnung sagt, dass Kredit etwas kostet. In Deutschland muss sie in jeder Kreditwerbung klar und deutlich sein. Verwende diesen Wortlaut:
Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.
Ergänze die Risikowarnung bei jeder Werbung, die ein Kreditprodukt von Klarna darstellt, auch bei zinsfreiem Bezahlen in 3 Teilen und Bezahlen in 30 Tagen. Eine Zeile, die nur Klarna nennt und nicht von späterem Bezahlen, Teilen, Raten oder Finanzierung spricht, braucht sie nicht.
Platziere den Warnhinweis direkt neben der Werbung und genauso auffällig wie diese. Verstecke ihn nicht in einer Fußzeile, auf einer Seite mit Bedingungen oder in schwer lesbarer Schrift. Eine bestimmte grafische Gestaltung ist nicht vorgeschrieben.
Warum ein Beispiel nötig ist
Wenn eine Werbung einen Zinssatz oder eine andere Zahl zu den Kreditkosten nennt, muss sie den Sollzinssatz und die Kosten, den Nettodarlehensbetrag und den effektiven Jahreszins enthalten. Soweit sie gelten, auch die Laufzeit, den Gesamtbetrag, die Rate sowie den Barzahlungspreis und eine Anzahlung. Auch die Aussage, ein Kredit sei zinsfrei, gilt als Angabe zu den Kosten. Solche Zeilen brauchen deshalb zusätzlich zum Warnhinweis ein Beispiel.
Der effektive Jahreszins muss mindestens so deutlich hervorgehoben sein wie jeder andere Zinssatz. Das Beispiel muss so gewählt sein, dass mindestens zwei Drittel der voraussichtlich aufgrund der Werbung zustande kommenden Verträge ihm entsprechen oder günstiger sind.
Weitere Beschränkungen
Nr. 23e des Anhangs verbietet als irreführende Werbung für Kreditprodukte nach § 491 Abs. 2 oder § 506 Abs. 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs Werbung, bei der:
a) sie ohne einen klaren und auffälligen Warnhinweis zu den mit der Kreditaufnahme verbundenen Kosten erfolgt, wobei die Formulierung „Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.“ oder eine gleichwertige Formulierung zu verwenden ist;
b) Verbraucher angeregt werden, einen Kredit aufzunehmen, indem nahegelegt wird, ein Kredit würde ihre finanzielle Situation verbessern;
c) angegeben wird, dass bestehende Kreditverträge oder in Datenbanken eingetragene Kredite wenig oder keinen Einfluss auf die Prüfung eines Kreditantrags hätten; oder
d) fälschlich nahegelegt wird, ein Kredit würde die finanziellen Mittel vermehren, Ersparnisse ersetzen oder den Lebensstandard des Verbrauchers erhöhen.
Besondere Anforderungen in Deutschland
[Absichtlich freigelassen].
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